Je zit midden in de poepluiers, gebroken nachten en ‘hoeveel hydrofiele doeken heb ik écht nodig?’ (antwoord: altijd meer dan je denkt). Sparen voor later? Wie heeft daar tijd voor tussen de borstvoeding en babygehuil door? Maar toch is het slim om alvast een beetje vooruit te kijken. Want hoewel je baby nu een financieel slurpertje is, komt er een moment waarop je spaarrekening pas écht gaat janken.
Na de babyfase komt er – surprise! – een periode waarin je kind bijna niks kost. Je leest het goed. De basisschool is een soort financiële vakantie. School is gratis (oké, met wat ‘vrijwillige’ bijdragen die allesbehalve vrijblijvend voelen), kleding scoor je voor een prikkie tweedehands, en het enige dure aan kinderfeestjes is de mentale schade van zeven gillende zesjarigen in je woonkamer.
Je denkt misschien: top, dit gaat lekker. Maar spoiler alert: het is stilte voor de storm. Sparen voor kinderen is dan echt een goed idee.
Zodra de brugklas in zicht komt, gaat de geldkraan weer wijd open. Ineens zijn die fijne basics van de HEMA not done, en moet je kind per se sneakers die meer kosten dan je eigen hele outfit. Ze willen een nieuwe kamer (‘want ik ben nu geen kind meer’), een telefoon, een iPad ‘voor school’ (maar natuurlijk ook voor TikTok), en een rugzak die precies het juiste merklogo op precies de juiste plek heeft.
Oh, en vergeet het schoolkamp naar de Ardennen of Rome niet. Of beide. En de tussenjaardromen die ergens rond hun 16e opborrelen: ‘Mam, ik wil vrijwilligerswerk doen op Bali.’ Natuurlijk wil je dat je kind z’n vleugels uitslaat, maar misschien liever niet met jouw vakantiegeld.
We weten het: je hebt ooit in een opwelling gezegd dat als je kind tot z’n 18e niet rookt, ‘ie z’n rijbewijs van jou krijgt. Hartstikke lief, maar heb je gecheckt wat dat tegenwoordig kost? Spoiler: het is meer dan je ooit uitgaf aan babykleding
En dan hebben we het nog niet eens over contributie voor sportclubs, nieuwe fietsen (ja, wéér), of die ene gitaar waar ze drie weken op spelen voor ze ‘m omruilen voor drumles.
Oké, geen paniek. Je hoeft geen financieel wonderkind te zijn of te beleggen in obscure crypto. Begin klein. Open een kinderspaarrekening, gooi daar af en toe het kindergeld of verjaardagsgeld op, en vergeet het weer even. Of nog beter: de dag dat je salaris gestort wordt, boek je automatisch een tientje naar die spaarrekening. Zo heb je er geen omkijken naar en is je mini wel verzekerd van een volle rekening. Elke euro die je nu opzijzet, is straks een euro minder stress.
Je doet het niet om je kind een Porsche cadeau te doen op z’n 18e, maar gewoon om later niet wanhopig op zoek te hoeven naar een betaalbare hoodie die tóch cool genoeg is voor de brugklas.
Er zijn leukere dingen om je geld aan uit te geven dan een spaarrekening die pas over tien jaar van pas komt. Maar future-you gaat je dankbaar zijn. Want geloof ons: als jouw brugklasser straks om een hoodie van 90 euro vraagt, lach jij alleen maar een beetje zuur in je vuistje. En hé, als je dan toch bezig bent met plannen voor de toekomst: misschien alvast sparen voor je eigen therapie tegen die puberfase? Just sayin’.
Bron: Independer, beeld: Unsplash, tekst: Fela de Wit
Ontvang 6x Fabulous Mama op de deurmat én een persoonlijk cadeau naar keuze.
